Ипотека

Ипотека в Сбербанке в 2018 году: Условия и Процентная ставка

Купить квартиру сразу могут позволить себе далеко не все. Арендовать жилье и платить за чужую недвижимость часть своего заработка – не всегда имеет смысл. Тогда уж лучше платить примерно столько же, что и за аренду, но уже за собственную квартиру. А помочь в этом может ипотечный кредит, взятый в Сбербанке. Сегодня мы рассмотрим, насколько выгодные условия предлагает банк в 2018 году.

Отметим, что Сбербанк в 2018 году продолжает выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях всем категориям граждан. Это позволяет воспользоваться различными предложениями и минимальными ставками тем категориям граждан, которым довольно сложно вставать на ноги: молодым семьям, а также военнослужащим. Каждому физическому лицу, желающему приобрести жилье, банк подберет выгодный продукт на максимально удобных условиях.

В 2018 году по ипотечным кредитам Сбербанка произошли приятные для потребителей изменения:

  • ставки снизились в среднем на 1,1 %,
  • процентная ставка теперь не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования,
  • при использовании сервиса электронной регистрации в Росреестре банк снижает ставку по кредиту на 0,5 % годовых.

Кому можно получить ипотеку?

Сбербанк предлагает воспользоваться рядом предложений, как по приобретению готового жилья, так и на строительство загородного дома. При этом ориентированы кредиты на любой кошелек. Если у заемщика ежемесячные платежи окажутся больше половины заработка, можно привлечь в поручители до трех созаемщиков.

Кредит на приобретение жилья могут получить граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место прописки на территории России, в возрасте от 21 до 75 лет. Обращается внимание также на стаж работы в организации, он должен быть не менее 6 месяцев. Если претендент на ипотеку работает в организации, являющейся участником заплатанного проекта Сбербанка, то его не ограничат в количестве месяцев имеющегося стажа.

Документы для оформления ипотеки.

В 2018 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить справку о доходах, заверенную работодателем трудовую книжку, ИНН и СНИЛС. Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

Виды жилищного кредитования

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2018 году для своих потребителей:

  • на приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства (ставка составляет от 10%),
  • на покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке (ставка начинается с 10,5%),
  • с использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости (выдается под 10,5% годовых),
  • на строительство индивидуального жилого дома (от 12% годовых),
  • на приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.п. (кредитная ставка начинается с 11,5%),
  • на приобретение любого жилого помещения, как на первичном, так и на вторичном рынке, в собственность военным, так называемая, военная ипотека (срок тут меньше – до 20 лет, а процент по кредиту неизменен 10,9%).

Формирование процентной ставки в 2017 году на вторичку, на новое жилье

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2018 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

  1. Если покупатель согласен здесь же направить документы на государственную регистрацию договора в электронном виде, то банк готов выдать ипотеку под 10,5% годовых. Такая ставка будет действовать при условии, что заемщик оформит страхование жизни. При отказе ставка вырастет на 0,5% и составит 11%.
  2. Ставка станет чуть выше и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы. При страховании жизни она будет 10,7%, без страхования – 11,7%.
  3. По приобретению жилья на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечным кредитом со ставкой от 11,5%, при оформлении электронной регистрации чуть ниже – от 11%.
  4. Молодым семьям предоставляется небольшое снижение процента по жилищному кредиту – на 0,5%. В итоге годовая ставка будет от 11%, по электронной регистрации от 10,5%.

Что такое государственная регистрация?

Сбербанк предоставляет возможность направить кредитный договор после подписания на государственную регистрацию прямо в офисе банка. Это удобно, поскольку не потребуется идти в Росреестр или многофункциональный центр, и это очень выгодно тем, что банк предоставит снижение ставки по кредиту в случае вашего согласия.

Эта услуга не бесплатная, но позволяет получить скидку не только по процентам, но и по уплате государственной пошлины, которую необходимо заплатить за регистрацию сделки. В стоимость услуги входит:

  • полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером,
  • выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи,
  • отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде,
  • контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.

В итоге покупателю жилой недвижимости можно оформить все необходимые документы непосредственно в офисе банка, зарегистрировать сделку и получить на свой электронный адрес выписку из ЕГРН с отметкой, свидетельствующей о том, что регистрация права на квартиру или дом пройдена. Вместе с выпиской придет и договор купли-продажи.

В зависимости от региона и типа жилья стоимость такой услуги колеблется от 5550 до 10250 рублей. Госпошлина оплачивается дополнительно, при этом она составит 1400 рублей вместо обычных 2000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка.

  1. Исключением является ипотека с использованием средств материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
  2. Второй возможностью получить от банка деньги на жилье без первоначального взноса является военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,22 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Ипотека с государственной поддержкой в 2018 году: условия получения в Сбербанке

До конца 2017 года в России действовала программа государственной поддержки молодых семей, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам, относящимся к определенным категориям. К ним относились:

  • нуждающиеся в жилье физические лица, вставшие в очередь на получение поддержки,
  • работники бюджетной сферы,
  • семьи, где на каждого члена приходится меньше 18 кв.метров жилой площади.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставлял этим категориям граждан следующие условия: первоначальный взнос — 20% стоимости жилой недвижимости, срок кредитования – до 30 лет и от 11,4% годовых.

Однако, программа государственной поддержки была завершена с окончанием 2016 года. Правительство приняла такое решение, объясняя тем, что процентная ставка по такой ипотеке максимально приблизилась в ставке рефинансирования, определенной Центральным банком России.

Узнать все изменения по ипотечному кредитованию в 2017 году, а также рассчитать сумму можно на официальном сайте банка. Для расчета ипотеки необходимо ввести начальные данные и можно предположить, сколько банк выдаст средств на приобретение жилья и сколько ежемесячно потребуется вносить в качестве погашения кредита.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас по горячей линии или напишите ниже консультанту.

+7 (499) 577-03-92 (Москва)

+7 (812) 425-63-74 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Предыдущий

Договор купли продажи жилого дома с земельным участком - образец 2018 года

Следующий

Где получить домовую книгу на частный дом?